Questões
Um orçamento familiar ajuda a prever e planejar gastos, evitando problemas financeiros.
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Uma família possui uma renda mensal de R$ 12.000 e despesas totais de R$ 9.000. Qual é o valor da poupança anual?
A poupança mensal é de R$ 3.000, totalizando R$ 36.000 ao ano (3.000 * 12 = 36.000).
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adaptada. A supervisão é essencial para garantir que o sistema financeiro brasileiro seja seguro, confiável e estável. Assinale a afirmativa correta sobre quem supervisiona o sistema financeiro nacional brasileiro.
Análise das alternativas com comentários:
a) A CVM supervisiona empresas que atuam como corretoras e distribuidoras de valores mobiliários. Esta alternativa está correta. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é responsável por supervisionar as corretoras e distribuidoras de valores mobiliários, garantindo que elas cumpram as regulamentações do mercado de capitais.
b) A SUSEP supervisiona fundos de pensão, garantindo que eles sigam as regras e garantam os benefícios aos participantes. Comentário: Esta alternativa está incorreta. A Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) supervisiona o mercado de seguros, previdência complementar aberta (como PGBLs e VGBLs) e capitalização, mas não os fundos de pensão. Quem supervisiona os fundos de pensão (previdência complementar fechada) é a PREVIC.c) O CMN previne e combate à lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo, monitorando transações financeiras suspeitas. Comentário: Esta alternativa está incorreta. O Conselho Monetário Nacional (CMN) é o órgão máximo do sistema financeiro nacional, responsável pela formulação de políticas monetárias e de crédito. A prevenção e combate à lavagem de dinheiro é uma função do Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF).
d) O CMN é o principal órgão que regula e supervisiona as instituições financeiras no Brasil. Comentário: Esta alternativa está parcialmente correta. O CMN é o principal órgão regulador do sistema financeiro, mas ele não supervisiona diretamente as instituições financeiras. A supervisão é realizada pelo Banco Central do Brasil (BCB) e outras entidades como a CVM e a SUSEP.
e) A PREVIC supervisiona produtos de previdência privada, como PGBLs e VGBLs, oferecidos por seguradoras e instituições financeiras. Comentário: Esta alternativa está incorreta. A Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC) supervisiona a previdência complementar fechada (fundos de pensão), enquanto a supervisão dos produtos de previdência privada aberta (PGBLs e VGBLs) é realizada pela SUSEP.
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Um capital foi aplicado a juros simples com uma taxa de 5% ao mês durante cinco meses. No final desse período, o juro produzido foi de R$ 152,25. Qual foi o montante total ao término da aplicação?
Para resolver a questão, precisamos usar a fórmula dos juros simples:
J = VP × r × t
Onde:
J é o juro (R$ 152,25)
VP é o valor presente ou capital inicial
r é a taxa de juros (5% ou 0,05)
t é o tempo em meses (5 meses)
Substituindo os valores:
VP = 152,25 / (0,05×5) = 152,25 / 0,25 = R$ 609,00
Agora que temos o valor presente (capital inicial), podemos calcular o montante total (M), que é a soma do capital inicial e dos juros: M = VP + J
Substituindo os valores:
M = 609,00 + 152,25 = R$ 761,25
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Um funcionário público recebeu R$ 1.000,00 e pretende investi-los por um período de 2 anos. Ele tem duas opções de investimento oferecidas por um banco. Na primeira opção, a rentabilidade é de 20% ao ano em juros compostos, mas no momento do resgate, há um desconto de 25% sobre o valor acumulado, referente ao imposto de renda. Na segunda opção, a rentabilidade é de 6% ao ano em juros compostos, sem a incidência de imposto. Após efetuar os cálculos necessários, concluímos que a aplicação que proporcionará o maior rendimento ao funcionário público após dois anos será a segunda, levando em consideração os juros compostos.
Aplica-se a fórmula dos juros compostos para os dois casos, onde encontraremos:
M1 = 1000 . (1,20)ˆ2
M1 = 1000 . 1,44
M1 = 1440,00
-25% de IR
M1 = 1080,00
M2 = 1000 . (1,06)ˆ2
M2 = 1000 . 1,1236
M2 = 1.123,60
M2 melhor que M1
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Uma família tem receitas mensais de R$ 10.000 do salário do pai, R$ 5.000 do salário da mãe, e R$ 2.000 de um aluguel de imóvel. Suas despesas mensais são: R$ 4.000 de aluguel, R$ 2.500 de alimentação, R$ 1.500 de transporte, R$ 1.000 de educação, R$ 800 de lazer, e R$ 700 de outras despesas. Qual é o percentual de poupança dessa família?
Receita total = R$ 10.000 + R$ 5.000 + R$ 2.000 = R$ 17.000; Despesas totais = R$ 4.000 + R$ 2.500 + R$ 1.500 + R$ 1.000 + R$ 800 + R$ 700 = R$ 10.500; Poupança = R$ 17.000 - R$ 10.500 = R$ 6.500; Percentual de poupança = (R$ 6.500 / R$ 17.000) * 100 ≈ 38.24%.
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Qual será o montante de um investimento de R$ 50.000 a uma taxa de juros compostos de 8% ao ano, capitalizados semestralmente, após 5 anos?
Calcula-se o Montante com os juros compostos:
M = C * (1 + i)^t
Neste caso, a taxa de juros por período é
8% / 2 = 4 %
(ou 0,04 em termos decimais), pois a capitalização é semestral e 1 ano tem 2 semestres. O número total de períodos de capitalização em 5 anos é 10, pois 5 anos tem 10 semestres.
Aplicando a fórmula, o montante após 5 anos é aproximadamente R$ 74.012,21
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(OBEF VI - NÍVEL 5 - FASE 03) De acordo com o Banco Central do Brasil cerca de R$20 bilhões são gastos por mês com bets, isto é, apostas on-line. Analise as afirmativas abaixo sobre o assunto e marque a alternativa CORRETA.
I. Para que o mercado de apostas on-line se desenvolva de modo sustentável é fundamental a existência de uma regulamentação sólida que equilibre a arrecadação tributária e a proteção ao consumidor.
II. A regulamentação do mercado de apostas não é necessária, uma vez que se trata de uma forma de lazer para os apostadores e não há riscos envolvidos.
III. As apostas esportivas são uma forma de investimento, ou seja, uma forma de aplicação financeira.
IV. Os mercados de ações e de apostas envolvem algum grau de risco e incerteza. Porém as apostas lidam com probabilidades, o risco é mais elevado e o resultado é imprevisível, enquanto o mercado de ações oferece uma participação real em empresas.
V. A emoção acentuada do apostador, influenciada pela paixão pelo esporte e/ou time, pode levar a escolhas precisas.
Justificativa itens falsos:
II. Falso. Embora as apostas sejam uma forma de lazer para alguns, elas envolvem riscos consideráveis, como o vício em jogos de azar, fraudes e perdas financeiras. A falta de regulamentação pode intensificar esses riscos, prejudicando os consumidores e a estabilidade do mercado.
III. Falso. As apostas esportivas não são consideradas investimentos. Um investimento é uma aplicação financeira de longo prazo que busca retorno baseado no crescimento de ativos reais (ações, imóveis, títulos). Já as apostas esportivas envolvem jogos de azar, baseados em probabilidades, com resultados imprevisíveis e riscos muito elevados. Portanto, não se tratam de um tipo de investimento no sentido financeiro.
V. Falso. A emoção e o apego ao esporte ou time podem, na realidade, prejudicar a tomada de decisão. Muitos apostadores tomam decisões com base em sua paixão, o que pode levar a escolhas impulsivas ou irracionais, não necessariamente precisas. As apostas devem ser baseadas em análise objetiva de probabilidades, e não em emoções, para ter maiores chances de sucesso.
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(II OBEF - Fase Única) Gilson decidiu complementar sua renda como motorista por aplicativo. Como já possui um veículo, inscreveu-se em uma plataforma em que o valor cobrado do passageiro por viagem depende basicamente de dois fatores: O valor fixo de R$ 3,00 cobrado no início de qualquer viagem; e o valor de R$ 1,50 por quilômetro rodado.
Além disso, Gilson sabe que a plataforma do aplicativo retém um terço do valor pago pelo passageiro; e que terá um custo de combustível no valor de R$ 0,48 por quilômetro rodado. Suponha que ele realizará apenas viagens de 10 km, com duração de 15 minutos cada.
Considerando que Gilson deseja receber mensalmente o valor líquido mínimo de R$1.510,00, o menor número aproximadamente de viagens mensais, como motorista de aplicativo, que Gilson precisa fazer é:
Receita Bruta por Viagem:
O valor fixo por viagem é de R$ 3,00.
O custo por quilômetro rodado é de R$ 1,50.
Para uma viagem de 10 km, o custo total por quilômetro será de 10 km × R$ 1,50/km = R$ 15,00.
Assim, a receita bruta por viagem é R$ 3,00 (valor fixo) + R$ 15,00 (custo por km) = R$ 18,00.
Lucro Líquido por Viagem:
A plataforma retém um terço do valor, então Gilson fica com dois terços. Dois terços de R$ 18,00 é R$ 12,00.
O custo de combustível por viagem é 10 km × R$ 0,48/km = R$ 4,80.
O lucro líquido por viagem, portanto, é R$ 12,00 (receita após retenção) - R$ 4,80 (custo combustível) = R$ 7,20.
Número de Viagens Necessárias:
Gilson deseja receber R$ 1.510,00 por mês.
Para calcular o número de viagens necessárias para atingir essa renda, dividimos a renda desejada pelo lucro líquido por viagem: R$ 1.510,00 / R$ 7,20 por viagem ≈ 209,72.
Portanto, ele precisará fazer aproximadamente 210 viagens por mês (arredondando para o número inteiro mais próximo) para atingir a renda líquida desejada de R$ 1.510,00.
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O CDI serve como referência para a rentabilidade de investimentos de renda fixa, sendo uma taxa importante para balizar os retornos desses ativos.
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Qual a alíquota de Imposto de Renda para um investimento em Tesouro Direto com prazo de até 180 dias?
A tributação do Imposto de Renda em investimentos do Tesouro Direto segue uma tabela regressiva, sendo a alíquota de 22,5% para aplicações com prazo de até 180 dias.
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Definir um limite de gasto mensal e seguir rigorosamente essa definição é uma estratégia eficaz para evitar o endividamento com cartão de crédito.
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(IV OBEF - Fase 03) A respeito do mundo de investimentos em renda fixa e variável, assinale a alternativa correta.
a) Falso. Títulos públicos são considerados investimentos de renda fixa, pois oferecem uma forma de retorno previsível baseada em taxas de juros fixas ou flutuantes definidas no momento da compra.
b) Falso. Ativos de renda variável, como ações, não têm uma regra predefinida de rentabilidade. Seu retorno é incerto e depende de uma variedade de fatores, incluindo o desempenho da empresa e condições de mercado.
c) Parcialmente verdadeiro. Ações e BDRs são exemplos de investimentos de renda variável. No entanto, os fundos de investimentos podem ser tanto de renda fixa quanto de renda variável, dependendo da natureza dos ativos que compõem o fundo.
d) Falso. Ativos de renda fixa são geralmente considerados mais conservadores e de menor risco em comparação com ativos de renda variável. Eles oferecem retornos previsíveis e são menos sujeitos às flutuações do mercado.
e) Falso. Todos os exemplos citados são de renda fixa, não de renda variável. A poupança, CDB, LCI, LCA e títulos públicos oferecem formas de retorno mais previsíveis e não se enquadram na categoria de renda variável.
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O prazo de vencimento de um CDB é o período durante o qual o capital do investidor fica aplicado no Certificado de Depósito Bancário, até que seja devolvido juntamente com os juros acumulados. Esse prazo é definido no momento da compra do CDB e indica quando o investimento amadurece, ou seja, quando o investidor receberá de volta o valor investido mais os juros acordados.
A opção a) "O prazo para resgate do investimento" refere-se ao conceito de carência em um CDB. A carência é o período durante o qual o investidor não pode resgatar seu investimento sem incorrer em penalidades. Este período de carência varia de acordo com as condições estabelecidas para cada CDB.
Após o período de carência, o investidor pode resgatar seu investimento antes do prazo de vencimento, mas deve estar ciente de que isso pode afetar a rentabilidade do CDB, dependendo dos termos do produto. Algumas modalidades de CDB podem permitir resgate a qualquer momento, enquanto outras podem ter um período de carência no qual o resgate não é permitido ou é penalizado.
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(IV OBEF - Fase 02) Marcos decidiu comprar um tênis popular que custa em torno de R$ 250,00 para ir a uma festa que vai acontecer daqui a 3 meses. Marcos comprou o tênis parcelado em 5 vezes com juros, com parcelas de R$ 57,43, totalizando o preço total de R$ 284,16 no fim do período. Qual sistema de pagamento foi utilizado por Marcos.
O sistema de pagamento utilizado por Marcos é um sistema de financiamento, já que ele comprou o tênis parcelado em 5 vezes com juros, o que indica que ele não pagou à vista nem usou crédito rotativo, débito, cheque especial, ou portabilidade de crédito.
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