A inflação reduz o valor real da renda fixa dos aposentados, dificultando a manutenção do padrão de vida, pois os preços dos bens e serviços aumentam.

O índice de preços ao consumidor (IPC) é um indicador que reflete a variação dos preços de uma cesta de bens e serviços ao longo do tempo, sendo utilizado para medir a inflação.

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é de fato um título de renda fixa emitido por bancos. Esses títulos representam um empréstimo do investidor ao banco, com o compromisso de devolução do valor investido com juros no futuro. Ele é considerado um crédito privado, pois o risco de pagamento está associado ao banco emissor.

a) A CVM supervisiona empresas que atuam como corretoras e distribuidoras de valores mobiliários. Esta alternativa está correta. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é responsável por supervisionar as corretoras e distribuidoras de valores mobiliários, garantindo que elas cumpram as regulamentações do mercado de capitais.

b) A SUSEP supervisiona fundos de pensão, garantindo que eles sigam as regras e garantam os benefícios aos participantes. Comentário: Esta alternativa está incorreta. A Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) supervisiona o mercado de seguros, previdência complementar aberta (como PGBLs e VGBLs) e capitalização, mas não os fundos de pensão. Quem supervisiona os fundos de pensão (previdência complementar fechada) é a PREVIC.

c) O CMN previne e combate à lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo, monitorando transações financeiras suspeitas. Comentário: Esta alternativa está incorreta. O Conselho Monetário Nacional (CMN) é o órgão máximo do sistema financeiro nacional, responsável pela formulação de políticas monetárias e de crédito. A prevenção e combate à lavagem de dinheiro é uma função do Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF).

d) O CMN é o principal órgão que regula e supervisiona as instituições financeiras no Brasil. Comentário: Esta alternativa está parcialmente correta. O CMN é o principal órgão regulador do sistema financeiro, mas ele não supervisiona diretamente as instituições financeiras. A supervisão é realizada pelo Banco Central do Brasil (BCB) e outras entidades como a CVM e a SUSEP.

e) A PREVIC supervisiona produtos de previdência privada, como PGBLs e VGBLs, oferecidos por seguradoras e instituições financeiras. Comentário: Esta alternativa está incorreta. A Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC) supervisiona a previdência complementar fechada (fundos de pensão), enquanto a supervisão dos produtos de previdência privada aberta (PGBLs e VGBLs) é realizada pela SUSEP.

110% de 3% é calculado como 1,1 * 3% = 3,3%.

Investimentos atrelados ao CDI são indicados para investidores conservadores que buscam previsibilidade e segurança, já que oferecem rentabilidade relacionada à taxa de juros do mercado, com baixo risco.

A tributação sobre os rendimentos do Tesouro SELIC é regressiva, variando de 22,5% a 15% conforme o prazo do investimento, com alíquotas menores para prazos mais longos.

A reserva de emergência é um conceito fundamental na gestão financeira pessoal, referindo-se a uma quantia de dinheiro economizada e reservada para ser utilizada em situações imprevistas ou emergenciais. As principais características e funções de uma reserva de emergência são:

Liquidez: Deve ser facilmente acessível, ou seja, mantida em investimentos com alta liquidez, permitindo saques rápidos quando necessário.

Segurança: O capital deve estar alocado em investimentos de baixo risco, pois o objetivo principal é a preservação do capital, e não a obtenção de altos retornos.

Cobertura de Despesas: A reserva é destinada a cobrir despesas essenciais por um período determinado (geralmente recomendado entre 3 a 6 meses) no caso de eventos inesperados, como perda de emprego, doenças, reparos urgentes, entre outros.

Planejamento Financeiro: Faz parte de um bom planejamento financeiro, proporcionando uma rede de segurança que permite enfrentar adversidades sem comprometer outros investimentos ou endividar-se.

Independência Financeira: Contribui para a independência financeira, reduzindo a dependência de crédito em situações de urgência.

A reserva de emergência é uma ferramenta essencial para a manutenção da saúde financeira e para a redução do estresse relacionado a questões financeiras imprevistas.

Investir em ações de empresas bem estabelecidas oferece o potencial de crescimento de capital através da valorização das ações e distribuição de dividendos, embora haja também riscos envolvidos.

Um orçamento pessoal ajuda a organizar e focar nas metas financeiras, facilitando seu alcance.

A educação financeira visa capacitar as pessoas a tomar decisões informadas que promovam a estabilidade e crescimento financeiro.

O primeiro passo para um orçamento eficaz é saber exatamente quanto se ganha e quanto se gasta.

Um fundo de ações é um fundo que investe majoritariamente em ações de empresas, buscando valorizar o capital dos investidores através do crescimento e valorização das empresas selecionadas.

Aumentar a Taxa Selic torna o crédito mais caro e estimula a economia a reduzir o consumo e o investimento, ajudando a controlar a inflação e a desacelerar a circulação de dinheiro na economia.

I - Fundo Imobiliário e Propriedade de Cotas: Esta afirmação é verdadeira. Em um fundo imobiliário, o fundo é proprietário dos imóveis, e o investidor compra cotas deste fundo, tornando-se dono de uma parte proporcional dos ativos do fundo.

II - Risco de Liquidez de Imóveis: Imóveis físicos geralmente têm um alto risco de liquidez, pois podem levar tempo para serem vendidos pelo preço desejado. Portanto, esta afirmação é verdadeira.

III - Custo de Imóveis vs Fundos Imobiliários: O custo de investir diretamente em um imóvel geralmente é maior do que investir em fundos imobiliários, devido ao alto valor de aquisição dos imóveis e aos custos associados, como impostos, manutenção, etc. Portanto, esta afirmação é falsa.

IV - Isenção de Imposto sobre Rendimentos Mensais de Fundos Imobiliários: Os rendimentos mensais recebidos por investidores de fundos imobiliários são isentos de imposto de renda apenas para pessoas físicas, e sob certas condições, como o fundo ter no mínimo 50 cotistas e ser negociado exclusivamente em bolsa ou mercado de balcão organizado. Portanto, esta afirmação é verdadeira.

V - Necessidade de Investimento Inicial Alto em Fundos Imobiliários: Um dos benefícios dos fundos imobiliários é que eles permitem o investimento em imóveis com quantias menores do que seria necessário para comprar um imóvel físico. Portanto, não é necessário um investimento inicial alto, fazendo desta afirmação falsa.